12348律师：您好，这里是贵州12348,请问有什么可以帮您？
市民吴先生：您好律师，我有一个事需要咨询，我由于征信不好无法通过正规渠道办理贷款，前段时间我资金紧张在网上看到一条办理贷款的广告，立即通过广告上的联络方式与“业务员”联系申请办理贷款，对方称我信用不好办不了贷款，但可通过“刷流水”方式包装后放款，我便将自己的银行卡号和密码等信息告诉对方让对方帮“刷流水”，之后我发现银行卡被冻结了，前几天我接到派出所电话说我银行卡流水中有涉诈资金，请问一下我会受到刑事处罚吗？
12348律师：根据您所说的情况，如果的确存在提供银行卡、密码给他人刷流水，并且有涉诈资金的情况，那您的行为可能会涉嫌帮信罪、掩隐罪等犯罪，但是，是否构成犯罪，要经人民法院判决为准，建议您目前积极配合公安机关调查，将所知晓的情况如实告知公安机关。
市民吴先生：我确实也是被骗的，我也没有获利，怎么还可能会受到刑事处罚？
12338律师：这是因为“刷流水”行为可能会刷到犯罪资金，从而在客观上导致帮助犯罪团伙转移犯罪资金，您需要将银行卡及密码、或者手机网银及验证码等信息交付给对方，属于典型的出借银行卡之情形，有的情况是按对方要求提供银行账户收款后又按要求汇出款项，二者都属于帮助了对方转移资产，虽然在主观上可能不清楚参与了转移犯罪资金的情形，但客观上确系帮助了犯罪团伙转移资产。另外，如果您主观上明知是犯罪所得而予以转移则可能涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪。
市民吴先生：谢谢，我知道了。
【12348律师说法】
问：什么是帮信罪?
答：帮助信息网络犯罪活动罪(简称“帮信罪”)，是2015年11月施行的《中华人民共和国刑法》修正案（九）新增罪名，主要是指行为人明知他人实施犯罪，为其提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等和记娱乐怎么样的技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的犯罪行为。目前帮信罪已成为我国刑事案件第三大罪名（前两名分别是危险驾驶罪和盗窃罪）。
问：帮信罪构成要件?
答：帮信罪构成要件主要包括三方面：第一，犯罪主体为一般主体，年满16周岁，具有刑事责任能力的自然人，单位也可构成本罪。
第二，犯罪的主观方面为故意，既包括直接故意也包括间接故意，即明知他人可能实施、将要实施或者正在实施的有关信息网络领域的相关犯罪行为，仍然积极提供帮助的行为，其主观明知自己的这些帮助行为会给社会、他人带来损害，但仍然希望或者放任这种危害结果的发生。其中，“明知”的情形如下（有相反证据的除外）：1.经监管部门告知后仍然实施有关行为的；2.接到举报后不履行法定管理职责的；3.交易价格或者方式明显异常的；4.提供专门用于违法犯罪的程序、工具或者其他和记娱乐怎么样的技术支持、帮助的；5.频繁采用隐蔽上网、加密通信、销毁数据等措施或者使用虚假身份，逃避监管或者规避调查的；6.为他人逃避监管或者规避调查提供和记娱乐怎么样的技术支持、帮助的；7.其他足以认定行为人明知的情形。
第三，犯罪的客观方面表现为：为信息网络犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等和记娱乐怎么样的技术支持或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。
问：什么是掩饰、隐瞒犯罪所得罪？
答：掩饰、隐瞒犯罪所得罪（简称“掩隐罪”），这一新罪名是由2006年6月29日全国人大常委会通过并公布施行的《刑法修正案（六）》而来，该《修正案》将刑法第三百一十二条修改为：“明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
问：“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”与“帮信罪”的区别？
答：1、两者的“明知”不同
“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”对上游犯罪的明知既可以是概括性明知，也包括明确知道，更重要的落脚点在于需要认识到犯罪所得、犯罪所得收益的性质；“帮信罪”对上游犯罪的明知是概括性明知，明知的程度无需具体到上游犯罪的具体实施行为，意识到上游行为极有可能是犯罪行为即可。
2、两者的发生时间不同
“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”发生在上游犯罪既遂后，而“帮信罪”既可以发生在上游犯罪的实施过程中，也可以发生在上游犯罪既遂后。
3、两者的量刑不同
“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”的法定刑为三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。“帮信罪”的法定刑为三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。由此可以看出，“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”的最高法定刑比“帮信罪”的更重。
【12348律师建议】
12348律师风险提示：
1.在日常生活中，切勿轻信各类电话、短信、qq、微信等形式的贷款广告，应选择正规的金融机构获取金融服务。
2.谨防“做流水”导致自己账户成为涉案账户。账户流水是银行卡持有人真实的消费、储蓄的流水记录，但不是贷款发放额度的唯一标准。以“做流水”就能贷款的宣传多半是网络诈骗，有贷款需求的应到正规的金融机构进行咨询、办理。
3.要妥善保管自己的银行卡及配套手机卡信息，不轻易告诉他人自己的银行卡密码、验证码等，更不可出租出借个人账户，避免成为诈骗分子利用的工具，这不仅是每个公民的责任与义务，也是在保护自身信息安全。
4.如不慎被骗或遇可疑情形，应当保存相关证据并及时拨打110报警。
5.个案咨询，可以随时拨打贵州12348公共法律服务热线获得律师帮助。
